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Endividamento das famílias CAI no Brasil pela primeira vez em 2023

em Economia
Endividamento das famílias CAI no Brasil pela primeira vez em 2023

Endividamento das famílias CAI no Brasil pela primeira vez em 2023. (Imagem: Pixabay).

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Endividamento das famílias CAI no Brasil pela primeira vez em 2023
Por Ruan Samarone em 09/08/2023 às 23h47
Atualizado em 15/05/2025 às 15h10

Os brasileiros receberam uma notícia animadora nesta quarta-feira (9). Pela primeira vez em 2023, o percentual de endividamento das famílias do país caiu. Isso mostra que a quantidade de pessoas sofrendo com dívidas e contas atrasadas foi menor que o do mês anterior.

Em julho de 2023, o endividamento atingiu 78,1% das famílias do país. Esse é o menor patamar desde janeiro, ou seja, em seis meses. Além disso, a queda é a primeira desde novembro de 2022, visto que, em todo o primeiro semestre de 2023, os números só cresceram ou se mantiveram estáveis.

No último ano, o Brasil teve o maior percentual de endividados já registrado pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), e a situação financeira das famílias do país continua complicada neste ano.

Endividamento segue elevado no país

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), responsável pela Peic, o endividamento perdeu força no país em julho, mas continua muito elevado.

Confira abaixo as taxas de endividamento dos brasileiros nos últimos meses:

  • Janeiro de 2023: 78,0%;
  • Fevereiro de 2023: 78,3%;
  • Março de 2023: 78,3%;
  • Abril de 2023: 78,3%;
  • Maio de 2023: 78,3%;
  • Junho de 2023: 78,5%;
  • Julho de 2023: 78,1%.

A saber, o percentual de endividamento cresceu fortemente no Brasil em 2021, refletindo o impacto da pandemia da covid-19, e a trajetória continuou subindo em 2022, até alcançar o seu ponto máximo em setembro (79,3%).

O cenário desafiador em que o país se encontrava, com a inflação elevada, pressionou o Banco Central (BC) a aumentar os juros no país, reduzindo o poder de compra do consumidor.

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Entre março de 2021 e agosto de 2022, o BC elevou 12 vezes consecutivas a taxa básica de juro da economia, a Selic. Com isso, a taxa chegou a 13,75% ao ano, maior percentual desde novembro 2016. Contudo, na semana ada, o BC realizou o primeiro corte dos juros em três anos.

Variação do endividamento entre os estados

Segundo a Peic, o percentual médio de endividamento foi de 78,1% em julho. Contudo, 12 estados tiveram percentuais mais elevados que a taxa nacional. Os três estados com as maiores taxas do país foram os seguintes:

  1. Rio Grande do Sul: 96,3%;
  2. Paraná: 95,1%;
  3. Minas Gerais: 94,2%.

O endividamento nestes três estados ficou perto de 100% da população adulta. Estes percentuais são bem mais altos que a média nacional e mostram que a região Sul tinha a situação mais crítica do país, com dois dos três estados liderando o ranking nacional. Santa Catarina ficou na 12ª posição, com 79,1% das famílias endividadas.

Por outro lado, as menores taxas foram registradas em estados do centro-norte do país:

  • Mato Grosso do Sul: 59,0%;
  • Pará: 61,4%;
  • Bahia: 63,9%.
  • Alagoas: 64,2%.

Inadimplência cresce em julho

Assim como o endividamento, o número de famílias inadimplentes também continuou em nível bastante elevado em julho. Segundo os dados da Peic, quase três em cada dez famílias estava com dívidas atrasadas no país.

A taxa ficou em 29,6% no mês ado, superando a inadimplência registrada em maio (29,1%) e junho (29,2%). Da mesma forma, a taxa também foi maior que o número registrado em julho de 2022, em 0,6 p.p., visto que as dívidas atrasadas atingiram 29,0% das famílias do país em julho de 2023.

A pessoa inadimplente é aquela que possui dívidas ou contas em atraso. Aliás, há alguns fatores que propiciam o aumento da inadimplência entre os consumidores, como manter mais de um cartão de crédito e não se atentar à própria saúde financeira e às datas de pagamento das contas.

Inadimplência cresce em julho
Endividamento recua, mas inadimplência cresce em julho. (Imagem: Shutterstock).

Peic tem importância nacional

A saber, a Peic foi utilizada pelo Governo Federal para desenvolver o Programa Desenrola. Em síntese, o objetivo do programa consistia em propor a renegociação de dívidas de pessoas com bancos. O público-alvo do programa deve possuir renda entre R$ 2,6 mil e R$ 20 mil.

Com isso, o endividamento entre os brasileiros de renda média caiu com mais força em julho. De acordo com o presidente da CNC, José Roberto Tadros, “com o início da trajetória de queda da taxa de juros, é esperado um movimento de melhora das condições de compra do brasileiro, o que é positivo para a economia como um todo“.

Cresce população que não tem como pagar dívidas

A Peic ainda revelou que 12,2% das pessoas não terão condições de pagar as dívidas que têm em atraso. Esse percentual subiu tanto em relação ao mês anterior (12,0%) quanto na comparação com julho do ano ado (10,7%), refletindo o aumento das dificuldades financeiras no país no mês ado.

Por isso, para fugir do endividamento e da inadimplência, e não elevar os números de pesquisas semelhantes à Peic, fique atento à sua situação financeira e faça dívidas apenas se houver necessidade.

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Ruan Samarone

Ruan Samarone

Formado em Jornalismo pela Universidade Católica de Pernambuco. Escreve textos sobre moedas antigas e raras para o Notícias Concursos.

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