Entrou em vigor na última sexta-feira (2) a Instrução Normativa 148 INSS, que obriga as instituições financeiras a divulgarem as taxas de juros para os contratos de empréstimo consignado do Instituto Nacional do Seguro Social além do cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefícios.
As regras, já publicadas no Diário Oficial da União (DOU), pedem que as informações sejam readas pelos bancos e instituições para a Dataprev (empresa de tecnologia do governo). Os dados devem estar disponíveis para consulta no site ou aplicativo Meu INSS.
Atualmente, os juros do consignado são divulgados pelo Banco Central, mas as informações costumam ficar defasadas. As instituições financeiras não eram nem mesmo obrigadas a revelar suas taxas até então.
Agora, essas informações deverão estar disponíveis no aplicativo “Meu INSS”, ferramenta utilizada pelos beneficiários do INSS para acompanhar valores, datas e outros detalhes sobre benefícios. A atualização dos percentuais será diária.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e pensa em contratar um cartão de crédito ou empréstimo consignado, fará bem em conhecer as regras, vantagens e desvantagens que estes serviços oferecem.
Mais transparência para consignados do INSS
A atualização feita recentemente no aplicativo e site Meu INSS é importante para beneficiários que planejam contratar ou já contrataram empréstimos e cartão de crédito.
A lista de informações que os bancos devem obrigatoriamente ar ao governo inclui:
- taxa de juros mensal e anual;
- custo efetivo total;
- data de cobrança da primeira parcela;
- valor do IOF;
- recursos pagos a título de dívidas (para portabilidade ou refinanciamento); e,
- taxas cobradas.
Além disso, os bancos também precisarão disponibilizar o telefone do Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) ou Central de Atendimento (CAC) para sanar eventuais dúvidas.
Apesar de as regras já terem sido aprovadas, ainda não há previsão de quando esses dados serão disponibilizados aos consumidores. Tudo depende do envio e processamento das informações pela Dataprev .
O que é cartão de crédito consignado?
Na prática, ele é um cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços. A diferença é que, do mesmo modo que o empréstimo consignado, a fatura é descontada diretamente do benefício pago mensalmente do aposentado ou pensionista.
O cartão de crédito consignado, em geral, conta com isenção de anuidade, menores taxas de juros e prazo de parcelamento da fatura estendido.
O contratante terá a opção de pagar a fatura integral ou o valor mínimo. Se o desconto for parcial, o valor não descontado pode ser pago na data de vencimento. Caso não seja pago, será financiado com juros, cabendo a você fazer o pagamento desse valor adicional para evitar encargos ou inadimplência.
Por isso, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é preciso conhecer as regras, funcionamento, vantagens e desvantagens. Aqui estão algumas delas:
Vantagens do cartão de crédito consignado do INSS
Taxas de juros mais baixas
Os cartões de crédito consignados geralmente têm taxas de juros mais baixas em comparação com os cartões de crédito tradicionais. Isso pode resultar em economia financeira para os beneficiários.
Limite de crédito baseado na renda
O limite de crédito do cartão é estabelecido com base na renda e no valor pago pelo INSS ao beneficiário. Isso pode ajudar a evitar o acúmulo de dívidas e controlar os gastos.
Pagamentos automáticos
As faturas do cartão de crédito consignado são pagas automaticamente por meio de desconto direto no benefício do INSS, o que reduz o risco de atrasos ou esquecimentos de pagamento.
Desvantagens do cartão de crédito consignado do INSS
Restrição de uso
O cartão de crédito consignado geralmente possui algumas restrições em relação aos locais e estabelecimentos onde pode ser usado. Alguns estabelecimentos podem não aceitar esse tipo de cartão, o que limita as opções de compra dos beneficiários.
Comprometimento da renda
Como as faturas são pagas automaticamente por meio de débito direto no benefício do INSS, é importante lembrar que o uso excessivo do cartão pode comprometer uma parte significativa da renda mensal do beneficiário.
Dificuldade de cancelamento
Assim como no empréstimo consignado, o cancelamento do cartão de crédito consignado pode ser difícil. O beneficiário pode ficar vinculado ao contrato por um longo período de tempo, mesmo que sua situação financeira mude.
O que é o crédito consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito pessoal que pode ser ada por aposentados e pensionistas do INSS. Pode ser uma mão na roda naqueles momentos em que você precisa de dinheiro rápido para resolver um problema.
O consignado é um crédito pré-aprovado e de fácil contratação. Suas prestações são descontadas diretamente da aposentadoria ou pensão. Por isso, ele tem menor risco de inadimplência e, em consequência, uma das menores taxas de juros do mercado. Além disso, os prazos para quitação do consignado também costumam ser mais longos.
Assim como cartão de credito, o empréstimo consignado oferece algumas vantagens e desvantagens. Aqui estão algumas delas.
Vantagens do empréstimo consignado para beneficiários do INSS
Taxas de juros mais baixas:
As taxas de juros do empréstimo consignado costumam ser mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, o que pode resultar em parcelas mais íveis.
Facilidade de obtenção:
O empréstimo consignado é geralmente mais fácil de obter, pois não exige uma análise de crédito rigorosa. Os benefícios do INSS funcionam como garantia para a instituição financeira.
Prazos de pagamento maiores:
Os beneficiários do INSS podem desfrutar de prazos de pagamento mais longos, o que significa que as parcelas flexíveis podem ser reduzidas, tornando o empréstimo mais gerenciável.
Desvantagens do empréstimo consignado para beneficiários do INSS
Restrição do valor do empréstimo:
O valor do empréstimo consignado para beneficiários do INSS geralmente é limitado a uma porcentagem do valor do benefício mensal.
Comprometimento da renda:
Como as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, o empréstimo consignado pode comprometer uma parte significativa da renda mensal do beneficiário, limitando sua capacidade de gastar ou economizar.
Dificuldade de cancelamento:
Uma vez que o empréstimo consignado é contratado, pode ser difícil cancelá-lo. Isso significa que os contratantes ficarão sujeitos ao empréstimo, mesmo que sua situação financeira mude.
Então, é importante que os beneficiários do INSS avaliem cuidadosamente suas necessidades financeiras, capacidade de pagamento e considerem as vantagens e satisfação antes de contratar um empréstimo consignado.
